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购买投资理财保险前你需要了解这些常识
发布时间:2017-09-07 09:35:27 来源:黄金汇

投资理财保险怎么买?保险与我们的生活息息相关,对于这个问题,很多人都想知道答案,小编今天为大家做一个详细的解答,希望我整理的内容能对大家有所帮助。


购买投资理财保险前你需要了解这些常识


投资理财保险怎么买?

1、在投保投连前应通过专业的测试,能够明确自己投资的期限、最终的目标,做到心中有数。

2、在购买投资型险种时,不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少,而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑,此外,购买不同品种的投资险其关注点也不同。

3、购买前一定要认真阅读产品说明书,明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的,哪些项目是不保证的,哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的,又有哪些因素会影响到理财账户的价值。

4、理财规划应明确目标。成功的理财投资不仅是对收益的追求,更重要的是对风险的识别和控制,所以明确自己合理的投资收益目标非常重要。而组合投资是降低风险最有效的方法,根据自身的财务状况和生活状况,在固定收益类产品和权益类产品之间做好合理配置,才能更有效地达成理财目标。

5、在理财规划的执行过程中要不断地检查、诊断资产配置的合理性,确保理财目标的顺利达成。要构建基础稳固的理财金字塔,金字塔的底层一定是保本型架构,中层和上层才是增长型架构。保本型架构中除了配置定期存款、国债等产品外,务必要设定一个风险控制阀——保险,它能在理财金字塔经历风雨时更加稳固,以明确的小投资来弥补未来不明确的大损失。而且,保险是家庭理财中一个必不可少的部分,老百姓在日常的理财规划中切不可忽视它的重要性。

6、不是所有家庭都适合购买分红险。两类家庭应慎买分红险:一是分红险变现能力较差,短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险;如果中途退保,投保人只能按保单的现金价值退钱,可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭,不宜购买分红保险。

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